[Economic Facts] #16: NeoBank: Bank Konvensional dan Fintech di Indonesia

​Perkembangan era saat ini yang sudah masuk pada zaman 4.0 mengharuskan pergerakan perubahan beserta inovasi menjadi cepat, tidak termasuk inovasi dalam bisnis perbankan. Disepanjang tahun 2021, industri keuangan di Indonesia khususnya perbankan di hangatkan dengan perbincangan kehadiran Neobank di Indonesia. Lalu apakah Neobank itu?Bagaimana dampak kehadirannya di Indonesia ? Dan apa perbedaan Neobank dengan Bank Digital?

​Neobank adalah sebuah inovasi dalam teknologi keuangan yang menawarkan layanan perbankan digital tanpa cabang. Neobank tidak memiliki bentuk fisik sebagaimana layanan bank pada umumnya. Namun, Neobank hadir sepenuhnya secara online. Neobank menggunakan sebuah aplikasi yang diunduh oleh penggunanya melalui smartphone dan penggunanya tidak memerlukan tanda tangan dokumen fisik apapun, semua dokumen berbentuk digital dan sudah pasti keamanannya sama seperti bank konvensional pada umumnya. Tentu, ini adalah sebuah konsep yang sangat dibutuhkan di era yang semua serba digital dan praktis tentunya.

​Kemununculan Neobank alias bank digital yang siap menyaingi bisnis dan pasar perusahaan keuangan berbasis teknologi (fintech). Neobank menawarkan berbagai layanan keuangan bank, mulai dari pembayaran hingga pinjam meminjam. Namun serba digital tanpa harus ke kantor cabang. Proses dan layanannya dilakukan secara digital yang cepat, mudah, dan praktis seperti keunggulan fintech dari bank tradisional. Selain itu, Neobank sangat bisa menyaingi fintechkarena unggul dalam hal penghimpunan dana. Sementara, hal ini tidak dimiliki fintech. Neobank sangat berpotensi menjadi besar karena sistem dasarnya berupa bank yang bisnisnya sudah lazim di masyarkat.Namun, tantangannya yaitu modal atau investasi untuk pengembangan sistem. Tantangan lain tentunya ada di regulasi, baik yang berasal dari Bank Indonesia (BI) dalam hal pembayaran maupun Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terkait pinjam meminjam. Lagi-lagi, ini menjadi pekerjaan rumah bagi otoritas untuk memetakan kebutuhan aturan bagi kehadiran Neobank ke depan. Namun, setelah mengantongi izin dari OJK pada bulan September 2021 aplikasi Neobank mendapatkan lebih dari 10 juta total unduhan di Google Play Store dan App Store dan tertinggi di kategori bank digital sampai akhir Oktober 2021. Aplikasi Neobank diharapkan dapat memberikan layanan perbankan yang seru dan mudah kepada nasabah, dan pada akhirnya memberikan kontribusi untuk inklusi keuangan di Indonesia. Minat masyarakat untuk mengunduh aplikasi Neobank semakin meningkat seiring dengan semakin mudahnya proses pembukaan rekening digital. Aplikasi Neobank tercatat berada di posisi puncak Top Charts di Google Play Store untuk free apps di semua kategori dan top charts untuk kategori finance di App Store pada Jumat (8/10/2021).

 

​Disamping kemudahan dalam mengoperasionalkan yang seluruhnya berbasis online sehingga semua fasilitas bank ada didalam genggaman dan praktis. Neobank juga menawarkan keuntungan-keuntungan yang lain dibandingkan dengan Bank, yaitu berupa suku bunga yang lebih tinggi, dan biaya layanan yang rendah. Dikarenakan, operasional yang sepenuhnya online dan tidak adanya cabang serta Neobank tidak memerlukan karyawan untuk menjalankan cabang. Sehingga, biaya operasional bank dan admin menjadi lebih kecil. Selain itu, penggunaan teknologi yang canggih dan juga kenyamanan dalam tampilan aplikasi membuat Neobank mempunyai addedvalue-nya tersendiri bagi nasabahnya, dan hal ini menjadi keuntungan yang besar bagi Neobank. Meskipun Neobank seratus persen online. Tetapi, dari segi keamanan, Neobank sama seperti bank konvensional bahkan lebih aman dari bank konvensional maupun finetech.

​Banyak pengalaman buruk yang dialami oleh nasabah-nasabah bank konvensional terkait keamanan nasabah, baik itu data maupun dana, apalagi tidak satu dua kali dana nasabah yang digelapkan oleh karyawan atau internal bank konvensional sendiri. Sehingga membuat kepercayaan nasabah terkait keamanan bank konvensional menjadi menurun dan kalah dengan keamanan dari Neobank.

​Lalu apa perbedaan Neobank dengan Bank Digital ? Walaupun secara deskripsi Neobank dengan bank digital memiliki pengertian yang hampir sama. Tetapi, terdapat perbedaan yang cukup mencolok antara Neobank dengan Bank Digital. Bank Digital adalah layanan keuangan digital atau online yang pada prinsipnya, sistem pada bank digital mengikut pada induk dari bank digital itu sendiri, dan induknya adalah bank konvensional, atau dikatakan bahwa bank digital adalah entitas dari bank konvensional. Seperti Jenius yang merupakan entitas dari Bank BTPN, Digibank entitas dari Bank DBS dll. Sedangkan Neobank merupakan bank digital yang berdiri sendiri, atau bukan bagian dari entitas bank tradisional yang sudah ada. Neobank bukan bagian program dari bank tradisional, Neobank ada sendiri dan bergerak sendiri

SUMBER

Anju, Mahendra. (200921). Apa Itu Neobank?Ini Perbedaannya dengan Bank Digital.Di akses pada Jumat,22 Oktober 2021 Jam 17.00 WIB Link : https://duniafintech.com/apa-itu-neobank/

CNN Indonesia. (171120). Neobank,Masa Depan Bank untuk Saingi Fintech di RI.Di akses pada Jumat,22 Oktober 2021 Jam 13.42 WIB Link: https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20201117184400-78-570999/neo-bank-masa-depan-bank-untuk-saingi-fintech-di-ri

Rosari, Skolastika C.. Ramai Dibicarakam,Apa itu Neobank?.Di akses pada Kamis,21 Oktober 2021 Jam 08.47 WIBLink: https://koinworks.com/blog/ramai-dibicarakan-apa-itu-neobank/

Walpajri, Maizal. (130921). Dapat izin dari OJK,Bank Neo Commerce (BBYB) bisa membuka rekening online. Di akses pada Jumat,22 Oktober 2021 Jam13.47 WIB Link: https://amp.kontan.co.id/news/dapat-izin-dari-ojk-bank-neo-commerce-bbyb-bisa-membuka-rekening-online

 

 

[ECONOMIC FACTS] #15: Pengaruh Pajak di Indonesia dalam Pemulihan Ekonomi saat Pandemi Covid-19

PENGARUH PAJAK DI INDONESIA DALAM PEMULIHAN EKONOMI SAAT PANDEMI COVID-19

 

​Covid-19 (coronavirus disease 2019) adalah jenis penyakit baru yang disebabkan oleh virus dari golongan coronavirus, yaitu SARS-CoV-2 yang juga sering disebut virus Corona.Kasus pertama penyakit ini terjadi di kota Wuhan, Cina, pada akhir Desember 2019. Setelah itu, Covid-19 menular antarmanusia dengan sangat cepat dan menyebar ke puluhan negara, termasuk Indonesia, hanya dalam beberapa bulan.Dampak dari hal tersebut menyerang pada perekonomian di Indonesia. Salah satu nya pada pedagang-pedagang kecil yang tidak memiliki penghasilan tetap.

​Pajak merupakan salah satu sumber dana pembiayaan pemerintah dalam pembangunan pusat maupun daerah demi kesejahteraan masyarakat. Pajak termasuk sumbangan yang bersifat wajib dibayar oleh para wajib pajak kepada negara berdasarkan pada undang-undang yang berlaku tanpa adanya balas jasa (kontraprestasi) yang diterima oleh pembayar pajak secara langsung. Pajak dapat bersifat dipaksakan artinya di mana ketika para wajib pajak tidak membayar pajak sebagaimana yang telah ditentukan oleh peraturan perundang-undangan, para wajib pajak dapat dikenakan sanksi atau hukuman baik dalam bentuk denda maupun penjara. Oleh sebab itu, para wajib pajak diwajibkan membayar pajak dan secara tidak langsung hal tersebut dapat membantu negara dalam pemerataan pembangungan di pusat maupun daerah.

​Terdapat dua jenis macam pajak di Indonesia, yaitu Pajak Pusat dan Pajak Daerah. Sesuai dengan nama nya, pajak pusat merupakan pajak yang dikelola oleh pemerintah pusat dengan diwakilkan Direktorat Jendral Pajak (DJP) Kementerian Keuangan. Sementara itu pajak daerah merupakan pajak-pajak di tingkat provinsi maupun kota/kabupaten yang dikelola oleh pemerintah daerah di mana yang diadministrasikan oleh Dinas atau Badan Pendapatan Daerah.

​Berbicara mengenai pajak, pajak selalu dikaitkan dengan APBN. APBN (Anggaran Pendapatan Belanja Negara) itu sendiri merupakan rincian rencana keuangan tahunan pemerintah negara Indonesia. Salah satu indikator yang memberikan kontribusi terbesar dalam APBN, yaitu pajak. Pajak menyumbangkan pendapatan terbesar ke dalam APBN. Sebab itu pajak merupakan hal yang tidak dapat terpisahkan dari APBN karena pendapatan APBN itu sendiri berasal dari adanya penerimaan dari pajak.

​Pada tahun 2020 lalu akibat munculnya wabah Covid baik dari total penerimaan maupun penerimaan pajak itu sendiri mengalami penurunan yang cukup drastis, sekitar 256.487,7 milyar rupiah untuk total penerimaan dan 141.634,4 milyar rupiah untuk penerimaan perpajakan. Sementara itu pada tahun 2021 ini, total penerimaan APBN dan penerimaan perpajakan sudah mulai mengalami kenaikan walupun tidak sebesar tahun sebelumnya. Adanya penurunan APBN terutama dalam penerimaan perpajakan akibat wabah Covid ini mengakibatkan pertumbuhan pajak pada tahun itu pun turut menurun.

​Sejak saat itu, pemerintah telah menjalankan berbagai kebijakan guna untuk menangani pandemi Covid-19 serta mengatasi pelemahan ekonomi dengan kebijakan countercyclical dan program Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN).Counter cyclical artinya mengambil pendekatan sebaliknya, yaitu mengurangi pengeluaran dan menaikkan pajak selama ekonomi sedang booming, serta meningkatkan pengeluaran dan memangkas pemungutan pajak ketika sedang dalam masa resesi.Dengan kebijakan counter cyclical tersebut digunakan untuk penanganan dampak pandemi baik untuk bidang kesehatan, membantu masyarakat yang paling rentan, membantu usaha kecil menengah, membantu dunia usaha dan tetap menjaga kegiatan ekonomi. Sedangkan kebijakan PEN dilakukan melalui mengalokasikan anggaran PEN yang difokuskan pada pencapaian output sasaran dari masing-masing kluster, seperti kluster kesehatan, sektoral K/L dan pemerintah daerah, dukungan UMKM, pembiayaan korporasi, dan insentif usaha.Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan, program PEN ini dapat dikatakan cukup efektif sebagai bantalan bagi daya beli masyarakat serta keuangan dunia usaha. Dengan terbukti nya pelaksanaan program tersebur secara efektif, pemerintah memilih untuk tetap menjalankan program PEN di tahun 2021 ini.

​Adanya pandemi Covid-19 ini memang memberikan dampak positif dan negatif terhadap suatu negara. Meskipun demikian, hal ini tidak membatasi munculnya kreativitas-kreativitas seseorang untuk menciptakan lapangan kerja baru dengan membuat bisnis seperti UMKM. Hal tersebut disebabkan karena UMKM memegang peranan penting dalam peningkatan penerimaan pajak. Pemerintah pun turut membantu para UMKM seperti paparan di atas dengan mengalokasikan anggaran pada PEN 2020 dan 2021 agar daya beli masyarakat meningkat sehingga penerimaan pajak pun turut meningkat. Hal tersebut pun dapat menguntungkan kedua belah pihak. Dengan demikian, semakin banyak pemasukan dari penerimaan pajak yang diterima maka semakin besar peluang untuk memulihkan perekonomian di Indonesia.

SUMBER

 

_____.(260221).Pengertian Pajak,Fungsi dan Jenis-jenisnya. Di akses pada Sabtu,2 Oktober 2021 Jam 19.59 WIB Link : https://www.cermati.com/artikel/pengertian-pajak-fungsi-dan-jenis-jenisnya

Pane, Merry Dame Cristy.(060821).COVID-19.Di akses pada Sabtu, 2 Oktober 2021 Jam 19.35 WIB. Link : https://www.alodokter.com/covid-19

Santia,Tira.(280521).Tangani Pandemi,Pemerintah Masih Andalkan Kebijakan Counter Cyclical Tahun Ini.Di akses pada Sabtu,2 Oktober 2021 Jam 20.30 WIB. Link : https://www.merdeka.com/uang/tangani-pandemi-pemerintah-masih-andalkan-kebijakan-counter-cyclical-tahun-ini.html